الاستثمار فيه يتمحور حول : الادخار - حماية العائلة - التقاعد - التعليم
برنامج التخطيط الشخصي من البنك العربي الوطني يوفر الاحتياجات المالية في المستقبل البعيد

يقدم البنك العربي الوطني برنامج التخطيط الشخصي وذلك لتوفير الاحتياجات المالية التي قد تطرأ في المستقبل البعيد. وتتمحور فكرة الاستثمار حول أربعة محاور وهي:
(1) الادخار (2) حماية العائلة في حال حدوث مكروه لا سمح الله لرب الأسرة، (3) التقاعد (4) التعليم.
على سبيل المثال: يقدم برنامج «أمان للتقاعد» الفرصة للمستثمر بالبدء مبكراً وذلك عن طريق توفير دخل محدد عند التقاعد يغطي الفرق بين معاشات التقاعد الشهرية والاحتياجات الفعلية التي يعتقد الشخص بأنه سوف يكون بحاجة إليها، آخذين بعين الاعتبار تأثير التضخم على الأسعار. ويتسنى له تحقيق ذلك عن طريق اقتطاع مبلغ محدد بشكل دوري وقبل فترة كافية عادة ما تكون أكثر من عشر سنوات بحيث تتلاءم مع ميزانية المستثمر.
فلو افترضنا بأن شخصاً ما، يبلغ عمره الآن 40 سنة بحاجة إلى 000 ،120 ريال سنوياً لمدة 20 سنة بعد وصوله سن التقاعد فيجب عليه إدخار مبلغ 2000 ريال تقريباً شهرياً وحتى بلوغ سن التقاعد وبهذا يكون المتقاعد قد حصل على مبلع 000 ،10 ريال شهرياً ولمدة عشرين سنة كدخل إضافي زيادة على راتبه التقاعدي الأساسي. أما بالنسبة لبرنامج التعليم فهو يتبنى نفس فكرة التقاعد إلا أنه موجه لدفع أقساط التعليم الجامعي لأبناء المستثمر. ومن الممكن القول بأن برنامج أمان للادخار هدفه الحصول على أي مبلغ محدد يرغب فيه أي شخص مستقبلاً عن طريق ادخار مبالغ مالية تدفع بشكل دوري في مدة زمنية محددة. أما آخر برنامج فهو برنامج أمان لحماية العائلة. وتتركز فكرته حول حماية العائلة فيما لو حصل مكروه، لا قدر الله لرب الأسرة فيقوم البرنامج بتغطية الاحتياجات المالية للأسرة لتتمكن من مواصلة حياتها بأكثر شكل طبيعي ممكن.
على صعيد أخر حقق البنك العربي الوطني أعلى عوائد على مستوى المملكة في ستة من صناديقه في عام 2002م وذلك وفقاً للأرقام الصادرة عن نظام تداول والأرقام المعلنة من قبل البنوك المحلية. وقد كانت الصناديق المتفوقة تحديداً هي:
* صندوق التجارة بالريال السعودي - للمستثمر العربي.
* صندوق التجارة بالدولار الأمريكي - للمستثمر العربي.
* صندوق أسواق المال بالريال السعودي - للمستثمر العربي.
* صندوق أسواق المال بالدولار الأمريكي - للمستثمر العربي.
* صندوق الأسهم السعودية - للمستثمر العربي.
* صندوق الشركات السعودية - للمستثمر العربي.
الجدير بالذكر أن صندوق الأسهم السعودية - للمستثمر العربي قد حقق 79 ،17% متفوقاً ليس فقط على أقرانه من الصناديق المماثلة وإنما أيضاً على المؤشر الذي لم يحقق سوى 62 ،3% في عام 2002م. وتعطي هذه النتائج دفعة قوية للبنك العربي الوطني ليفرض نفسه كمنافس قوي على الساحة المحلية.
هذا وقد أبرم البنك اتفاقية حصرية مع مجموعة جولدمان ساكس العالمية (Goldman Sachs) والتي تعتبر من أعرق البيوت الاستثمارية وتدير أصولاً بنحو 480 مليار دولار. وعلى ضوء ذلك قام البنك العربي الوطني بخطوة جريئة في العام الماضي تتمثل في طرح تسعة صناديق ومحافظ استثمارية جديدة لتنضم إلى قائمة الصناديق الحالية وليصبح مجموع الصناديق والمحافظ لدى البنك العربي الوطني 16 صندوقاً ومحفظة تحت مسمى " صناديق ومحافظ المستثمر العربي". وقد كان من ضمن المحافظ المطروحة محفظة مطابقة مع أحكام الشريعة ليصل مجموع الصناديق والمحافظ المجازة شرعاً إلى أربعة. كما راعى البنك تلبية مختلف الاحتياجات من توازن بين درجة المخاطرة والعائد إضافة إلى الأفق الزمني للاستثمار ولتسهيل ذلك قام البنك بتصنيف جميع صناديقه ومحافظة إلى ثلاثة مستويات حسب المخاطرة، العائد والمدة الزمنية وخص كل مستوى بلون مميز فصناديق ومحافظ المنطقة الزرقاء تعطي نوعاً من الاستقرار والعائد المنتظم كما توفر درجة كبيرة من الحماية لرأس المال مع سيولة عالية للمستثمرين. إضافة إلى ذلك توفر هذه المنطقة درجة جيدة من تقليل المخاطر للمستثمرين الذين لديهم استثمارات أخرى في مناطق أعلى مخاطرة. وهذه المنطقة مناسبة للمستثمر الذي لا يود الخوض في مخاطر أو المستثمر قصير الأجل (أقل من سنتين).أما المنطقة الثانية فهي المنطقة الصفراء. الصناديق والمحافظ الاستثمارية في هذه المنطقة متوسطة المخاطرة وتستثمر في مجالات مختلفة مثل السندات والأسهم. ويتم اختيار هذه الأدوات بعناية من الأسواق العالمية بحيث يفترض أن توفر عائداً يفوق عوائد صناديق المنطقة الرزقاء. هذه المنطقة تعتبر أعلى مخاطرة من المنطقة الزرقاء وتتناسب مع المستثمر الذي لديه قابلية لتحمل مخاطرة أعلى. كما أنها ذات سيولة مناسبة وهي للاستثمار على المدى المتوسط (2-5 سنوات).
المنطقة الأخيرة هي المنطقة الحمراء: الصناديق والمحافظ المدرجة في هذه المنطقة يفترض لها أن تحقق أعلى العوائد فهي شديدة التذبذب وبالتالي عالية المخاطرة فهي يتوقع لها تحقيق عوائد تفوق كل المناطق الأخرى. هذه المنطقة مناسبة للمستثمر الطويل الأجل (5 سنوات أو أكثر) وتكون لديه قدرة على تحمل درجات مخاطرة أعلى من باقي المناطق.لقد قام البنك بتوفير كتيبات للعملاء تقدم لهم، بإسلوب مبسط المعلومات الأساسية والتي تمكنهم من اتخاذ القرار الاستثماري المناسب مما يوفر لهم الاستفادة القصوى من العملية الاستثمارية وتحقيق الأهداف المرجوة.