قام بنك الرياض بتدشين منتج «بناء» للتخطيط المالي الشخصي في شهر أكتوبر 2001م بالتعاون مع شركة «فريندز بروفيدنت» العالمية للخدمات المالية المحدودة، ومنتج بناء هو برنامج ادخاري استثماري طويل الأجل يتألف من عدد من البرامج التالية: «بناء العلم» وهو يختص بتحقيق أهداف العميل المستقبلية في تغطية تكاليف التعليم للأبناء، «بناء المستقبل» وهو يختص بتحقيق أهداف العميل المستقبلية في شراء منزل أو الاستثمار في أعمال خاصة، «بناء السنين» وهو يختص ببرامج التقاعد التي يرغب العميل في الحصول عليها عندما يتقاعد حيث يقوم البنك بتحديد احتياجات وأهداف العميل ويقدم له خططاً للتنفيذ مجاناً. ويوفر منتج «بناء» للعميل راحة البال لأنه يوفر الحماية لأهدافه المستقبلية التي حددها وبدأ في بنائها. والمنتج يمثل خدمة عالية الجودة حيث يقوم المستشارون الماليون الشخصيون بتحليل وضع العميل الحالي وأهدافه المستقبلية، ومن ثم يقومون بتصميم البرنامج الخاص به الذي يتلاءم مع احتياجاته المستقبلية من خلال علاقة متكاملة مع بنك الرياض، علاقة تنمو مع العميل خلال مراحل حياته، ومتطلباته المتغيرة، علاقة تساعده على إضفاء لمسة إضافية خاصة لأهم لحظة في مستقبل عائلته. ولعل أهم ما يميز بنك الرياض في مجال برامج التخطيط المالي الشخصي، هو وجود مخططين ماليين مؤهلين من قبل مؤسسة النقد، يعتبرون الأوائل والوحيدين في السوق المحلية الذين لديهم شهادات تأهيل من المعهد المصرفي التابع لمؤسسة النقد العربي السعودي كمخططين ماليين مؤهلين، إضافة إلى وجود مدراء للثروات مؤهلين من قبل المعهد المصرفي التابع لمؤسسة النقد وهم أيضاً الوحيدون في السوق المحلية.
ومن خلال الحوار التالي يكشف لنا (حسام المعمر) مدير التخطيط المالي الشخصي في بنك الرياض عن أهم وأبرز مميزات برامج التخطيط المالي في بنك الرياض.
* ماذا يستفيد العميل من الاشتراك في برنامج منتج بناء.
- يستفيد المشترك ما يلي:
1- تحقيق الأهداف المستقبلية له ولعائلته، وذلك بمساعدته في شراء قطعة أرض أو منزل، أو إتمام زواج، أو تعليم الأبناء، أو التقاعد، أو الاستثمار في أعمال خاصة.
2- الحصول على المزايا التي يتمتع بها عملاء بنك الرياض كافة فنجد أن برامج «بناء» تؤهل المشترك للاستفادة من الخبرات الفائزة بأفضل مدير استثمار، حيث حصل بنك الرياض خلال الأعوام الأربعة الماضية على التوالي على أعلى جوائز التقدير بين البنوك المحلية لصناديقه الاستثمارية من خلال مسابقات لجنة منتجات الاستثمار للبنوك السعودية وذلك برعاية مؤسسة النقد العربي السعودي، كان آخرها العام الماضي، حيث حصلت صناديقه الاستثمارية على 15 جائزة تقدير من إجمالي الجوائز التي حصلت عليها البنوك السعودية، كما حصل بنك الرياض على المركز الأول كأفضل مدير استثمار للسنوات الثلاث الماضية.
كذلك يستطيع العميل أن يتأهل للاستفادة من نفس الخبرات في إدارة صناديق الاستثمار التي يتمتع بها عملاؤنا من كبار المستثمرين.
خدمة شخصية
تم اختيار مجموعة من الشباب السعودي المؤهل الذين تم تدريبهم بعناية للعمل كمستشارين ماليين شخصيين، حيث قام المستشار المالي الشخصي بتحليل الوضع الراهن للعميل وتحديد أهدافه واحتياجاته المستقبلية.
بعد ذلك يقوم بتقديم الخطط المناسبة التي من خلالها يستطيع العميل تحقيق أهدافه واحتياجاته المستقبلية، ثم يقوم المستشار المالي الشخصي بزيارة العميل مرة واحدة في السنة على الأقل، ليتعرف على أية تغييرات طرأت على وضع العميل لكي يقوم بتعديل الخطط الخاصة به، بما يتلاءم مع الاحتياجات المستقبلية المتغيرة، وهذه الخدمة الشخصية تقدم للعميل مجاناً طوال فترة اشتراكه بمنتج بناء.
* ما أهم مميزات منتج بناء؟
- منتج «بناء» للتخطيط المالي يتميز بمميزات عديدة لعل من أهمها ما يلي:
هناك مستشارون مدربون بعناية كبيرة لإقامة علاقة طويلة الأجل مع العميل تكون مفعمة بروح الصداقة، يتم من خلالها تحديد فترة البرنامج التي يرغبها العميل حسب احتياجاته المستقبلية (لا تقل عن 10 سنوات) ثم يتم تحويل الاستثمار من بين 10 صناديق استثمارية 4 مرات في السنة مجاناً، وكذلك، إضافة أقساط إضافية مقطوعة في أي وقت وبتكاليف أقل، وزيادة القسط الشهري/ السنوي خلال فترة سريان البرنامج، وضمان حماية العائلة، وتمديد فترة البرنامج والسحب من مبلغ الاستثمار خلال فترة سريان البرنامج (بشروط) بدون غرامات، والتوقف عن دفع الأقساط وترك مبلغ الاستثمار ينمو، وإنهاء العقد قبل موعده بدون غرامات.
* ما هو الوقت المناسب للاشتراك في منتج «بناء»؟
- إن أهم قرار يتخذه العميل فيما يتعلق بمخططه المالي هو إلى متى يستمر في الادخار.
بهذا الخصوص يستطيع العميل ولو بمبلغ متواضع من المال تحقيق أهدافه المستقبلية إذا توفر الوقت الكافي لنموه.
على سبيل المثال إذا رغب العميل في أن يدخر مبلغاً قدره (2000) ريال لمدة 20 سنة، فإنه يمكنه أن يحقق مبلغ 1 ،270 ،500 ريالاً، على أساس متوسط نمو افتراضي قدره 10% في السنة، بعد خصم التكاليف، علماً بأنه حتى لو بدأ لسنة واحدة فقط متأخراً فإنه يمكنه أن يحقق مبلغ 1 ،132 ،292 ريال بفارق مبلغ كبير قدره 138 ،208 ريالاً أو 11 ،517 ريالاً في الشهر عما سيحصل عليه لو بدأ الآن.
* هل لنا أن نتعرف على برنامج بناء العلم؟
- بالتأكيد وسأقدم مثالاً توضيحياً عن عميل اشترك في برنامج «بناء العلم» وهو على النحو التالي:
بدر سيبلغ من العمل 30 عاماً عند تاريخ ميلاده القادم وهو يعمل مديراً للتسويق في إحدى الشركات السعودية، ومتزوج ولديه طفلان (وليد عمره سنة وخالد عمره سنتان)، وهو يأمل في أن يؤمن لأبنائه فرصة التعليم الجامعي لتحقيق مستقبل أفضل لأبنائه، واشترك في برنامج «بناء العلم» بداية الطريق لتحقيق هذا الهدف، وقام أحد مستشاري التخطيط المالي المدربين بتحليل وضعه الحالي وخططه وأهدافه المستقبلية، وقرر السيد بدر أن يكون اشتراكه في برنامج «بناء العلم»، بقسط شهري قدره 2000 ريال لمدة 20 عاماً، وحيث إن برنامج بناء العلم يتيح خيارات مختلفة من المحافظ الاستثمارية التي تدار بخبرات عالية وبدرجات مخاطرة مختلفة فقد رغب السيد بدر في استثمار القسط الشهري في إحدى محافظ بنك الرياض الاستثمارية، وهي محفظة الشجاع، مع العلم أن السيد بدر يستطيع أن يحول استثماراته بين محافظ بنك الرياض الائتمانية وهي (الهادئ، الشجاع، المقدام، الشامخ) أربع مرات في السنة مجاناً. وهنا، سنرى أن استثمار السيد بدر سيحقق له في نهاية العقد مبلغاً يصل إلى 1 ،278 ،638 ريال، مما يمكنه من تغطية تكاليف التعليم الجامعي لأبنائه (وليد وخالد)، لأن ميزة حماية العائلة ستتحق له ذلك. هذا المبلغ مبني على أساس عائد افتراضي قدره 20%، بعد خصم جميع التكاليف لرجل عمره 30 عاماً.
* كيف يتم الاشتراك في برنامج منتج بناء؟
- يتم الاشتراك في برامج منتج بناء للتخطيط المالي الشخصي عن طريق الاتصال بمركز خدمة العملاء للتخطيط المالي الشخصي في بنك الرياض، أو بأحد المستشارين الماليين الشخصيين الموجودين في مراكز الخدمة الذهبية، حيث سيقوم المخطط المالي الشخصي بتحديد موعد لتعريف المنتج، حسب الوقت الذي يناسب العميل، سواءً أكان في مركز الخدمة الذهبية في البنك، أم في موقع عمل العميل، أو منزله.
وخلال المقابلة سيقوم المخطط المالي بعمل دراسة شاملة لوضع العميل المالي وعن احتياجاته الحالية والمستقبلية لتحليلها وتقديم البرنامج المناسب له الذي عن طريقه سيتمكن من تحقيق الأهداف المستقبلية له ولعائلته.
| 
