|
| ملحق الخدمات البنكية النسائية
لكل نجاح بداية تنطلق من أسس راسخة للعمل الجاد والبنك الأهلي الذي اتخذ الريادة في العمل المصرفي السعودي هو أيضاً أول بنك يفتتح فرعاً للسيدات لتقديم الخدمة المصرفية للعميلات على أيدي متخصصات،
هذا الاهتمام بالتخصص هو الذي جعل من الإدارة النسائية للاستثمارات في البنك تخصص سيدة معنية بتقديم خدمات الاستثمار للعميلات لقاؤنا اليوم مع الأستاذة منى عبد الرحمن الرميزان مديرة الخدمات الاستشارية للعميلات في إدارة الاستثمار بالبنك الأهلي لتحدثنا عن هذا الدور المميز للمرأة السعودية في القطاع المصرفي،
وتجيب عن أكثر الاستفهامات التي تطرح حول آلية الاستثمار والخدمات التي تقدم للمرأة المستثمرة:
* يعتبر البنك الأهلي التجاري أول من طرح صندوقاً استثمارياً بالمملكة وذلك في عام 1979م من خلال صندوق الأهلي للدولار قصير الأجل مما أكسبه الخبرة والدراية في معرفة احتياجات العملاء الاستثمارية وتهيئة الفرصة المتاحة لهم للاستفادة منها،
* تبلغ حصة البنك الأهلي التجاري 55% من سوق حصة صناديق الاستثمار في المملكة العربية السعودية وبذلك فهو يحتل موقع الريادة في هذا المجال من بين حصة البنوك الأخرى،
* 53% من مجموع عدد المستثمرين في صناديق الاستثمار لدي البنوك السعودية والبالغ عددهم 122، 93 مستثمر يستثمرون لدي البنك الأهلي التجاري،
* بلغ حجم الأصول لصندوق الأهلي للمتاجرة بالريال السعودي أكثر من 5، 7 مليار ريال وذلك نتيجة الإقبال الكبير الذي يشهده الصندوق نتيجة حسن أدائه مقارنة بمثله لدى البنوك الأخرى، ويعتبر الصندوق أكبر صندوق مرابحة في نوعه في العالم،
** تحظى صناديق الاستثمار الإسلامية بإقبال شديد هل نستطيع أن نعرف إلى أي مدى تميزت تلك الصناديق بالنجاح والإقبال؟
* فيما يتعلق بالصناديق الإسلامية فقد تميز البنك الأهلي بالتالي:
أ - بلغ عدد الصناديق المتوافقة مع الضوابط الشرعية والإسلامية للاستثمار لدي البنك حتى الآن 15 صندوقاً استثمارياً مختلفاً، توفر المحفظة المناسبة لكافة متطلبات المستثمرين،
ب - وصلت نسبة الأصول للصناديق الإسلامية من بين مجموع الأصول في الصناديق الأخري إلى أكثر من 65% وذلك نتيجة الإقبال عليها،
ج - قام البنك الأهلي تلبية لرغبة عملائه بتحويل عدد من صناديقه التقليدية إلى صناديق تتوافق مع الضوابط الشرعية الإسلامية للاستثمار،
* أجرت عدة بنوك في دول مجلس التعاون لدول الخليج العربي عدة اتصالات للاستفادة من خبرة البنك الأهلي التجاري في مجال تقديم الصناديق الاستثمارية المتوافقة مع الشرعية الإسلامية،
* كرائد للابتكار قام البنك الأهلي التجاري بطرح صندوق جديد باسم «صندوق الأهلي للمتاجرة بأسهم الرعاية الصحية» وهو صندوق متوافق مع الضوابط الشرعية الإسلامية للاستثمار وتم طرحه في إطار التعاون مع بنك الكويت الوطني الذي يتولى تسويقه في دولة الكويت كأول صندوق من نوعه يطرح في السوق السعودي»،
** انتم دوماً في اهتمام بتقديم المميز للعملاء ما هو الجديد الذي تطرحونه من خلال الخدمات الاستثمارية؟
- تم طرح صندوق متميز باسم الأهلي للمرابحة بالريال السعودي وهو من المنتجات الحديثة التي تعمل وفق الضوابط الشرعية وفئة الاستثمارات قصيرة الأجل للراغبين في الحصول على عوائد شهرية وفقاً لمبدأ المرابحة ويتميز الصندوق بأنه مجاز من قبل هيئة الرقابة الشرعية بالبنك مع خاصية حماية رأس المال،
وقد تم تقديم عرض تفصيلي عن خصائص ومميزات الاستثمار بهذا الصندوق من خلال الحفل التكريمي للعميلات الذي أقامته إدارة خدمات الاستثمار / قسم السيدات بالمنطقة الوسطى بهذه المناسبة وتم اعطاء الفرصة لطرح كافة الاستفسارات والمناقشات من قبل الحاضرات والمستثمرات حول هذا الصندوق،
إن البنك يحرص بشكل دائم على التواصل المستمر مع عملائه والقيام بالتوعية حول المتغيرات في الأسواق المحلية والعالمية،
*حقق صندوق الأهلي لدرة العروس أرباحاً عالية فما هي مميزات هذا الصندوق وكيف تم للعميلات مثلاً التعرف على أرباحه وخصائصه لخدمة متميزة؟
- لقد أقامت إدارة خدمات الاستثمار قسم السيدات بالمنطقة الوسطى حفلاً للعميلات بمقر الخدمات البنكية الخاصة بمدينة الرياض، حضره عدد كبير من سيدات المجتمع وتم تقديم عرض للنتائج الناجحة التي حققها صندوق الأهلي لدرة العروس بعد انتهاء فترته،
كما تم تقديم عرض تفصيلي عن خصائص ومميزات الاستثمار بصندوق الأهلي للمرابحة بالريال الذي تم طرحه مؤخراً بعد ذلك تم إعطاء الفرصة لطرح الأسئلة من قبل الحاضرات تولى الإجابة عليها عدد من مسئولات البنك،
إن البنك يحرص بشكل دائم على التواصل المستمر مع عملائه والقيام بما يجب من تقديم التوعية حول المتغيرات في الأسواق المحلية والعالمية بالإضافة إلى ما لدى البنك الأهلي من منتجات متميزة تلبي احتياجات ورغبات كافة فئات المجتمع،
هذا بالنسبة لدور البنك التعريفي أما عن مميزات صندوق الأهلي لدرة العروس فقد تميز بخاصية حماية رأس مال المستثمر وهو فكرة رائدة حيث سيساهم في مشروع البنية التحتية لإنجاز المرحلة الثانية من درة العروس والتي تبلغ مساحتها الإجمالية 000، 290 متر مربع بينما يبلغ إجمالي عدد الجزر الخاصة بالمشروع 7 جزر بحرية ،
وقد بلغ العائد الفعلي للعميل لاشتراكه في الصندوق 59، 67%،
** تميز البنك الأهلي التجاري بإستحداث الخدمات المتجددة لعملائه وقد طرح مؤخراً خدمة الأهلي اون لاين والتي تعتبر مواكبة لأحدث التقنيات المصرفية في العالم، ، حدثينا عن هذا التميز وكيف تمكن البنك الأهلي من تفعيل آلية خدماته المتجددة؟
- يعتبر البنك معززاً لريادته لسوق صناديق الاستثمار بالمملكة من خلال طرحه لفرص استثمارية متنوعة من حيث النشاط، ، وتعدد الدول التي يتم الاستثمار بها بالإضافة إلى تنوع القطاعات المستهدفة مما مكن البنك من الاستحواذ على أغلبية شرائح المجتمع المختلفة وذلك بفضل قائمة الاختيارات المتعددة التي يمتلكها العملاء،
كما عمل البنك على الاستفادة من توفر أحدث وسائل التقنية لتوفير أفضل الخدمات وفق أعلى المستويات لخدمة عملائه المستثمرين وذلك من خلال مجموعة من الخدمات المصرفية مثل )خدمة الأهلي اون لاين( وهي خدمة مصرفية إليكترونية من خلال الإنترنت رائدة وضعها البنك الأهلي التجاري لعملائه لمواكبة أحدث التقنيات المصرفية حول العالم كما ذكرت وأصبح بالإمكان الاستعلام وإنجاز معظم المعاملات المصرفية بأمان تام وبمنتهى الخصوصية والسهولة وذلك إينما يكون العميل في العالم، فلقد صمم الموقع www، alahli، com ليكون بمثابة فرع إليكتروني يتمتع العميل من خلاله بالراحة والأمان في أجواء من الخصوصية الفريدة ويمكن إجراء العمليات التالية:
* التحويل من الحسابات،
* الاستفسار عن الرصيد والعمليات لجميع حسابات العميل،
* تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية،
* تنفيذ العمليات الخاصة بصناديق الأهلي للاستثمار )الاشتراك - التحويل - السحب(،
* طلب دفتر شيكات أو كشف حساب،
* خدمة الفاكس الفوري لاستقبال آخر 20 عملية لجميع حسابات العميل، وقائمة أسعار وحدات صناديق الأهلي للاستثمار بالإضافة لأسعار العملات،
* إمكانية التحويل لعميل آخر بالبنك،
وهناك خدمة هاتف الأهلي المصرفي:
وهي خدمة تم توفيرها لعملاء البنك لتمكنهم من القيام بكافة معاملاتهم المصرفية عبر مكالمة هاتفية بسيطة على مدار الساعة وذلك لتوفير عناء التعب أو المشقة والانتظار التي قد يشعر بها العميل بالإضافة إلى التمتع بالخصوصية والراحة لتنفيذ عملياته المطلوبة،
وقد اهتمت إدارة خدمات الاستثمار بالبنك بالاستفادة من توفر مثل هذه الإمكانات للعملاء وذلك بتسيير تنفيذ كافة العمليات الاستثمارية عبر هاتف الأهلي المصرفي مثل:
- الاستفسار عن آخر أسعار الصناديق الاستثمارية،
- تنفيذ عمليات الاشتراك، السحب والتحويل الخاصة بالاستثمار وبحد أدنى يصل إلى نصف الحد الأدنى الذي يتم عبر فروع البنك،
- إمكانية الحصول على إرسالية فاكس لآخر العمليات التي تمت لحساب العميل الاستثماري،
** كونك مديرة للخدمات الاستشارية للعملاء وهو دور ريادي يتميز به البنك الأهلي عن سواه حيث يتضح من خلاله أهمية تثقيف المرأة اقتصادياً ما هو دورك للمرأة المستثمرة؟
- إن تميز البنك الأهلي تحديداً في هذا الدور يأتي من اهتمامه بإيجاد سيدة متخصصة في مجال الاستثمار تعنى بأهمية إرشاد السيدات العميلات إلى تحقيق أهدافهن بكل يسر،
ومن هنا فإن دوري هو مقابلة العميلات وتحديد أولويات المستثمرة وتقديم الإرشادات المهنية المتخصصة والخيارات والفرص المتاحة للاستثمارات التي تحقق هدف العميلة بما يتوافق مع احتياجاتها الشخصية وقدرتها المالية ومن ثم يأتي دور المتابعة ومراقبة المستشارة الاستثمارية مع المستثمرة في نمو الاستثمارات تلك حيث تكون متاحة عندما تحتاج إليها،
** دوماً ما تتساءل المرأة عن النصيحة المثلى لاستثمار ما لديها من أموال هل نستطيع أن نحدد باختصار تلك النصيحة؟
- الحقيقة أنه لا توجد نصيحة واحدة يمكن أن نعممها فلكل مستثمرة نصيحة خاصة بها، لذلك فالنصيحة التي أقدمها للعميلات المستثمرات لنجاح استثماراتهن غير متشابهة وإن الاختيار الأنسب من مجموعة صناديق الاستثمار بالبنك الأهلي التجاري يعود إلى عوامل مختلفة منها عوامل شخصية ومرتبطة بالأهداف الاستثمارية والمالية للمستثمرة والمدة الزمنية المقدرة سلفاً للاشتراك في الصناديق الاستثمارية وكذلك قدرة المستثمرة لتحمل المخاطرة، ولكني استطيع القول أن الاستثمار في الأدوات النقدية والسندات الحكومية أو صفقات المرابحة بشكل أساسي يعد استثماراً قصير الأجل للمحافظين على رأس المال وللراغبين في اتباع سياسة المحافظة على رأس المال،
أما الاتجاه للاستثمار في صناديق أسهم الشركات المحلية أو العالمية فيلتزم المستثمر بقاعدة الاستثمار طويل الأجل فالأسهم لا تزال الوسيلة الأكثر جدوى في تحقيق النمو الأعلى لرأس المال،
وتعد قدرة ونجاح صناديق البنك الأهلي التجاري في الحصول على حصة لا تقل عن 53% من مجموع عدد المستثمرين في صناديق الاستثمار والبالغ عددهم )93122( مستثمراً ليس باعتباره أول مؤسسة مالية تطرح صناديق استثمارية فحسب بل لتوفر الخبرة والاطلاع على تطور الأسواق المالية محلياً وعالمياً والريادة في تصميم الصناديق المتنوعة والتي تهدف لتلبية كافة متطلبات المستثمر مواطناً كان أم مقيماً،
وعلى المستوى الفردي والمؤسسي بل وتتميز بتصميم وتقديم الحلول والبدائل الاستثمارية المصممة لمساعدة المستثمرين على نمو أموالهم والمحافظة عليها،
كما تساعد خدمات الاستثمار في البنك الأهلي التجاري على ابتكار المحافظ الاستثمارية الشخصية والمرتبطة باحتياجات العميلات الخاصة والفردية والتي يقوم بها المستشار الاستثماري للعملاء بعد الدراسة الجيدة لأهداف العميل واحتياجاته المالية،
** دأب البنك الأهلي التجاري على توعية المواطن السعودي بشكل عام بأهمية الادخار من خلال آلية الاستثمار الصحيحة بالنسبة للمستثمرة ، ، ما هو الدور الذي تضطلع به الأقسام النسائية لرفع مستوى الوعي الاستثماري بكافة مستوياته؟
- يعمل البنك الأهلي التجاري من خلال فروعه النسائية التي تجاوزت )22( في عددها وهي شاملة الفروع والمكاتب الملحقة بها،
وهناك أيضاً )3( أقسام أخرى للخدمات البنكية الخاصة وذلك على مستوى المملكة،
وهذه الفروع تحوي فريق عمل مؤهلاً ومدرباً لتوفير كافة المعلومات التي تحتاجها المرأة في هذا المجال ومنها تقديم الخدمات والاستشارات الاستثمارية المناسبة لرغبات واحتياجات المرأة الملائمة لكل مرحلة من مراحل الحياة حسب أهدافها الاستثمارية وبما يتناسب مع الإمكانيات المالية المتاحة لها وذلك من خلال توزيع الأصول الاستثمارية التي تخدم احتياجات المرأة بشكل مبسط ومتاح،
وفي إطار الجهود التي يبذلها البنك الأهلي التجاري في التعريف بمنتجاته وحرصاً منه على التواصل مع العميلات فإنه يهتم بعقد الندوات وهذا ما دأبت عليه الأقسام النسائية حيث تهدف تلك الندوات واللقاءات إلى التعريف بمختلف القنوات الاستثمارية المتاحة بما يساهم في التثقيف ورفع درجة الوعي بالخدمات المصرفية بصفة عامة والخدمات الاستثمارية بصفة خاصة وذلك في إجراءات مخصصة تتناسب مع خصوصية هذه الاجتماعات والندوات،
عدا ذلك من الاجتماعات واللقاءات الدورية بالعميلات والمستثمرات بصفة خاصة لشرح الاستثمار والجديد لدى البنك بصفة عامة في مجالات الاستثمار واطلاع العميلات على التطورات العامة في الأسواق المحلية والعالمية والبدائل والفرص الاستثمارية المتاحة،
إضافة إلى إصدار البنك للعديد من المطبوعات الاستثمارية ذات الأسلوب المتميز بالبساطة وباللغتين العربية والإنجليزية تحوي ملخصاً وإرشادات عن الاستثمار، وهناك أيضاً دورية متخصصة في شرح المصطلحات والمعاني الاستثمارية ومفاهيم الصناديق الاستثمارية وأدوات الاستثمار الحديثة وتحليل المحافظ الاستثمارية،
كما يعد الحفل الذي أقامته إدارة خدمات الاستثمار/ قسم السيدات والذي تحدثنا عنه سابقاً جزءاً من عملية التثقيف للسيدات،
* * كيف يمكن للمستثمر الصغير أو ذوي الدخل المحدود الاستفادة من صناديق الاستثمار بالبنك الأهلي التجاري؟
- إن البنك الأهلي التجاري يسهل الاستثمار في صناديقه لصغار المستثمرين من خلال تقديمه لخدمة الاستثمار المنتظم والذي يتيح للعميل وضع نظام إدخاري له سيستفيد بواسطته من تذبذب السوق بدلاً من الاعتماد على التوقعات ولخدمة الاستثمار المنتظم مزايا عدة منها:
- إمكانية الاستثمار في مختلف صناديق الأهلي للاستثمار المفتوحة بحد أدنى قدره 500 ريال أو ما يعادله بالدولار شهرياً،
- إمكانية الاستثمار بصفة شهرية منتظمة وبالتالي الاستفادة من تقلبات الأسواق على المدى البعيد،
- الإكتفاء بزيارة واحدة لأحد فروع البنك الأهلي التجاري لإجراء الخطوة الأولى لاستثمار منتظم يدوم لسنوات وذلك من خلال تحويل المبلغ الذي تم تحديده للاستثمار شهرياً بطريقة آلية من الحساب الجاري إلى الحساب الاستثماري دون الحاجة لأي إجراءات أخرى،
- الاستفادة من الأوعية الاستثمارية المتنوعة التي تشبع رغبات المستثمرين المختلفة دون الحاجة للالتزام بالحد الأدنى للاشتراك في صناديق الأهلي للاستثمار،
** موضوع الاستثمار بكل ما يحويه من وعي بأهمية استخدام المال وبما يتضمن من قوانين جديدة هل يشكل عائقاً أمام حرية استثمار المرأة لأموالها؟
- إن استخدامنا لكلمة معوقات أو عوائق تعطي الانطباع بتعديل الواقع، ، إن قوانين الاستثمار قديماً وحديثاً تتيح للمرأة حرية الاستثمار ضمن قنوات استثمارية محلياً وعالمياً لا سيما بتوفر فروع نسائية في البنوك المحلية أو عن طريق المكاتب الاستثمارية الأخرى أو مجالات الاستثمار الأخرى،
المرأة تحتاج في إدارة أموالها وتنمية رأسمالها إلى اعتمادها على ذاتها بدلاً من اعتمادها على الغير في إدارة شؤونها المالية،
كما أن اهتمام المرأة وإعطائها قدراً من وقتها وجهدها للاطلاع على المزيد من المعلومات عن أدوات الاستثمار وأسسه والبحث عن البدائل وتحليل الفرص الاستثمارية له دور كبير في إنجاح الاستثمار،
ثم إن تعزيز الثقة بالنفس يساندها ما تطلع عليه المرأة المستثمرة من آراء وخبرات ذوي الاختصاص لتعلم كيفية اتخاذ القرار الاستثماري السليم والمناسب بما يتوافق مع خبراتها وقدراتها على إدارته وفق الإطار الذي تسمح به شريعتنا الإسلامية وتقاليدنا القويمة
|
|
|
|
|
